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本报记者杨怡明

“传统经营模式下，服务小微企业成本高、风险大。新金融依靠科技手段，让我们跨越这个特别难的门槛。”8月24日，建设银行董事长田国立在中期业绩发布会上表示，建行把普惠金融作为一个战略，充分运用互联网、人工智能、大数据、区块链等技术，改变传统的抵押依赖，实现数据增信；改变线下人工作业的传统模式，构建线上标准化作业流程，建立起数字普惠的新模式。

今年上半年，建设银行在服务在普惠金融和乡村振兴领域数据亮眼。截至6月30日，该行普惠金融贷款余额2.86万亿元，较上年末增长21.79%；普惠金融贷款客户294万户，较上年末增加41.69万户。涉农贷款余额3.62万亿元，较上年末增长20.41%；涉农贷款客户358万户，较上年末增长13.10%。

五大维度布局普惠金融

破解小微企业融资难题

今年以来，建设银行普惠金融效能进一步拓展。建设银行副行长崔勇从五个维度介绍了上半年在普惠金融领域的布局和应用。

一是锚定客户拓展的目标。崔勇表示，年初管理层提出，要围绕客户覆盖度做更多工作安排和资源配置。目前，通过大数据管理和智能化应用，建行内部预授信户数近500万户，相较于294万户有贷户，储备了相当大的客户资源。他透露，客户覆盖变成现阶段的工作重点，围绕这个工作重点，今年开展了包括惠百业、惠万企、惠市助商等多项工作，提升了客户市场覆盖面。

二是围绕客户新需求，优化流程和重新梳理设计产品。崔勇表示，在设计过程中，该行优化了信用快贷、抵押快贷这类产品的管理制度，以往内部制度有约束的都尽量按照客户需求和市场反应做出集中优化和整改。

三是建设银行为科技型小微企业量身定做“泛科贷”，按照技术流和未来现金流的整体安排来推广科创企业的知识应用，并从这个维度获得新的客群。

四是按照去年升级的“惠懂你”3.0版本，通过给普惠客户提供除了信贷之外，包括物流、法税、财务管理等在内的生态建设，吸引一批客群。

五是推广套餐式服务。“原来很多客户是标准化一对一服务，今年建行通过套餐式服务、综合化服务，给很多普惠客户提供全产品服务机会，让产品覆盖度、客户满意度得到极大提升。”崔勇说。

此外，崔勇还提到，针对部分客户有快速借、快速还的贷款需求，建设银行主动开发随借随还、按日计息贷款模式，把企业需求在很短时间内解决，让资金得到有效应用。

用科技力量照顾长尾客户

以新金融之力助推乡村振兴

“所谓新金融，指的不是传统意义上有多少信贷客户，而是用科技的力量能够让建行有更大能力照顾到长尾客户。”田国立在发布会上说道。

“裕农通”App成为建设银行服务乡村振兴的一个重要“触手”，将金融服务送至田间地头。

“过去，农村是我们望而却步的市场，但通过‘裕农通’App，我们到了每一个村庄，可以跟村委会取得联系，也可以跟当地其他机构合作，大家双向提供服务和支持。”田国立表示，存、贷、汇、缴、投都可以通过建设银行“裕农通”App做到，同时还可以帮当地村政府进行村务公开等一系列活动。

据建设银行半年报披露的数据显示，截至6月30日，37万个“裕农通”服务点覆盖全国大部分乡镇及行政村，服务农户超5800万户。“裕农通”App注册用户1024万户，累计发放贷款522亿元。

田国立提到，建设银行还通过建设数字平台，支持当地特色农业产业链发展，比如寿光的蔬菜、内蒙古的奶牛、甘肃的土豆等。

“其中沉淀的生产交易数据反过来又被我们用以发展农户信用，等于是我们帮不同专业门类的产业搭建了数字平台，这些数字平台又给我们提供了特别好的机会，我们针对这些数字发现信用，提供信贷支持。”田国立透露，截至今年上半年，建设银行的农户生产经营贷款余额为3138亿元，较年初增长54%。

此外，建设银行还通过打造“裕农学堂”，为农民提供金融知识普及、农业技术培训等活动。截至6月30日，建行累计建设3167个“裕农学堂”。

建设银行行长张金良表示，下阶段，将进一步增强战略执行力，以新金融行动更好地服务社会民生，全面深化数字普惠生态，加大普惠金融授信客户拓展力度，加强县域、农村重点领域金融供给，推动金融资源越来越多流向广袤乡村。

（文章来源：证券日报）